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《社会保险法》规定：养老保险到达法定退休年龄，累计缴费满15年以上就可以按月领取养老金待遇。生活中，很多人参保只为了最后能够有领取的资格，就只选择最低的基数缴纳社保，只缴满15年的最低年限；还有一部分企业，为了减轻缴纳社保的负担，会按最低基数为员工缴纳社保，这就是造成很多企业职工最后退休待遇低的原因。

那么，退休后的养老金究竟能拿到多少？怎么计算的？这也是很多朋友想要咨询的问题。今天，小保就来给朋友们说说养老金到底怎么算。

养老金计算公式：

基础养老金＋个人账户养老金

第1步：计算基础养老金

基础养老金受三项因素影响：累计缴费年限、平均缴费系数、退休时上年度省社平工资。计算公式为：

退休时上年度省社平工资×(1+平均缴费系数)÷2×缴费年限%。

例1：老王，累计缴费15年、期间平均缴费系数0.6，2019年5月退休，他的基础养老金就是：6000×(1+0.6)÷2×15%=720元。

例2：老马，累计缴费40年、期间平均缴费系数3.0，与老王同时退休，他的基础养老金则是：6000×(1+3.0)÷2×40%=4800元。

三要素对基础养老金的影响如下表：

第2步：计算个人账户养老金

个人账户养老金比较容易理解，也比较好算。它主要受两项要素影响：退休时个人账户储存额、退休年龄。计算公式为：

个人账户存储额÷计发月数。

两要素对基础养老金的影响如下表：

例1：老王，60岁办理退休，届时其个人账户存储额为9万元，他的个人账户养老金就是：90000÷139=647.48元。

例2、老马，60岁办理退休，届时其个人账户存储额为30万元，他的个人账户养老金就是：300000÷139=2158.27元。

第3步：计算合计养老金

两部分相加，老王退休后的养老金总共为：720+647.48=1367.48元/月；老马则为：4800+2158.27=6958.27元。

至此，准备好5个数据，你就可以套用公式计算自己的养老金了。

准确理解影响养老金的几个关键要素

1、缴费年限：指参保人参加养老保险的累计年限，而非连续年限，包含"视同缴费"。

2、平均缴费系数：缴费系数基本等同于缴费档次，是指实际缴费基数与省平工资之间的比值，历年的缴费系数之合除以累计缴费年限所得平均值就是"平均缴费系数"。

3、省平工资：全省社会平均工资，一般由政府于次年4月份公布。

4、个人账户存储额：参保人员历年缴纳的社保费进入个人账户部分及其所产生的利息累计额。目前，无论是在单位参保还是灵活就业参保，进入个人账户部分均为基数的8%。

5、退休年龄：退休年龄对"个人账户养老金"的计发月数影响很大。计发月数是国家统一确定的，与退休年龄有直接关系：退休越晚，计发月数越少；退休越早，计发月数越多。2005年国发38号文件规定，60周岁、55周岁、和50周岁退休人员的计发月数分别为139、170和195个月。详见下表。

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